Совет 1: Как посчитать процент за пользование денежными средствами?

Деньги - это то, что часто люди друг у друга одалживают. В каких-то случаях их берут в долг у банка под определенные проценты. В других берут у знакомых. Как правило, безвозмездно. Хотя в последнее время даже знакомые хотят получать проценты за то, что их финансами пользуются. Существует даже специальная программа, которая помогает рассчитать проценты, которые можно получить за ссуду.
Инструкция
1
Для того чтобы рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами, до сих пор пользуются параметрами, указанными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.1998 года. В нем говорится, что при расчете годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации используется такое число дней в году, которое равно 360. Если же рассчитать нужно для месяца, то число дней будет равным 30. Эти цифры берутся за основу только в том случае, если у вас нет с заемщиком никакого договора, где оговорен другой порядок возврата денежных средств.
2
Начислять проценты следует сразу же и продолжать их рассчитывать до фактической выплаты всего долга. Момент фактического исполнения денежных обязательств может определяться, опираясь на условия о порядке платежей, форму расчетов и на положения статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации. Опять же это действует, если у вас не подписан договор, включающий в себя другие условия возврата денежных средств.
3
Как правило, насчитывают проценты самостоятельно и требуют уплаты долга уже через суда. Поэтому тут есть еще один нюанс. Ставка рефинансирования - величина непостоянная. Она регулярно меняется, поэтому суд, чтобы не создавать путаницу, назначит расчет процентов, исходя из того, какая процентная ставка действует на момент подачи иска. В некоторых случаях назначать проценты, согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ, суд может по той ставке рефинансирования, которая действует на момент принятия постановления. Так, например, вы подавали иск, когда ставка равнялась 10%, а на момент принятия решения она была уже 12%. Вам, конечно, выгоднее получить разрешение требовать свои денежные процент под больший процент.
4
Если же долг был вам выплачен, но с просрочкой, вы можете потребовать с должника уплаты процентов за опоздание. В этом случае сумма процентов будет рассчитываться, исходя из того, какая ставка рефинансирования действует на день уплаты основной части долга.

Совет 2: Как посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

В настоящее время предложений, поступающих от коммерческих банков и различных фондов кредитования, великое множество. Они заманивают потенциальных клиентов многообещающей рекламой о низких процентных ставках и выгодных условиях предоставления кредита. На самом деле порой реальность далека от этого - клиенту, заключившему кредитный договор, приходится переплачивать в разы.
Инструкция
1
Вполне естественно, что люди, когда выбирают кредитную организацию: банк, фонд кредитования или центр финансирования, обращают внимание на условия предоставления кредита и в первую очередь на процентные ставки по ним. Зачастую они заключают договор там, где ставка за пользование денежными средствами более низкая. Однако заемщики совершенно не учитывают размеры единовременных и ежемесячных комиссий, суммы штрафов за досрочное гашение и т.д. Порой кредит, где была заявления более низкая процентная ставка, обходится клиенту гораздо дороже.
2
Поэтому, обращаясь в любое кредитное учреждение за денежными средствами необходимо обязательно выяснить, имеются ли у них комиссии, штрафы, неустойки и другие ежемесячные и разовые платежи. Обязательно учитывайте и суммы страховок, которые необходимы при некоторых видах кредитования, например, при автокредите или ипотеке. Иногда банки при предоставлении даже потребительского кредита вынуждают заемщика страховать свою жизнь и здоровье, особенно если другие виды обеспечения по кредиту (залог или поручительство) отсутствуют.
3
Чтобы выяснить плату за пользование заемными средствами, необходимо рассчитать ежемесячный платеж с учетом заявленных процентов, а затем сложить получившиеся числа. В итоге получится сумма, которую необходимо вернуть в течение периода действия кредитного договора. К ней следует прибавить все страховки, комиссии и другие обязательные платежи. Если из получившегося числа вычесть испрашиваемую сумму кредита, то получится переплата заемщика за весь срок кредитования. В процентах это будет выглядеть как соотношение переплаты по кредиту и его первоначальной суммы, умноженное на 100 процентов. Это и будет действительная плата клиента за пользование чужими средствами.

Совет 3: Как посчитать процентную ставку

Знание величины процентной ставки позволяет кредитору определить получаемую прибыль от операций по предоставлению свободных денежных средств под проценты. Она дает возможность заемщику узнать полную стоимость кредита, т.е. переплату, которая производится за весь период кредитования.
Инструкция
1
Необходимо учитывать, что указанная в кредитном договоре процентная ставка - это не все затраты, которые несет заемщик, оформляя кредит. Поэтому значение эффективной процентной ставки призвано указывать потенциальному клиенту о возможных затратах, связанных с обслуживанием долга по ссуде.
2
В обязательном порядке при расчете эффективной процентной ставки учитываются платежи по погашению основной суммы долга, процентов за пользование денежными средствами, комиссия за рассмотрение заявки на кредит, за обслуживание и открытие ссудного счета, за досрочное погашение основной суммы кредита. А также суммы обязательного страхования жизни и здоровья заемщика или заложенного имущества, если это определено в кредитном договоре.
3
Величина эффективной процентной ставки также зависит от метода погашения кредита (дифференцированные или аннуитетные платежи), периодичности уплаты суммы основного долга (в конце срока погашения кредита, ежемесячно или ежеквартально), периодичности взимания комиссии (ежемесячно или разово).
4
Во время консультирования клиента по поводу выдачи кредита сотрудник банка обязан предоставить полную информацию по расчету процентной ставки. Также ее можно определить самостоятельно при помощи программы «Кредитный калькулятор», где в необходимые поля заносятся все данные кредитной сделки.
5
Если возможности воспользоваться такой программой нет, процентную ставку можно определить самостоятельно. Данный подсчет будет менее точным, но все равно позволит установить разницу между реальной процентной ставкой и заявленной. Для этого ежемесячный платеж по ссуде с учетом процентов необходимо умножить на весь срок кредитования в месяцах. В итоге получится сумма, которую заемщик должен выплатить кредитной организации за предоставленные денежные средства. К ней надо прибавить все имеющиеся суммы страховок и комиссии.
6
Затем из полученного результата вычтите сумму запрашиваемого кредита. В результате у вас получится величина переплаты за весь срок кредитования. Если ее поделить на желаемую сумму кредита и умножить на 100, вы определите искомое значение эффективной процентной ставки.
Видео по теме

Совет 4: Как посчитать сумму кредита

Все мы рано или поздно сталкиваемся с получением кредитов: кому-то необходимо купить бытовую технику, кому-то купить недвижимость или авто. Важно представлять, на какую сумму кредита можно рассчитывать, хватит ли денежных средств для погашения ежемесячных платежей или нет.
Инструкция
1
На размер кредита влияет ряд показателей: срок кредита, процентная ставка, сумма ежемесячного дохода и максимальный процент дохода, направляемый на выплату по ссуде. В качестве ежемесячного дохода банки принимают общий доход семьи, а вот процент дохода, который направляется на выплату по кредиту, в различных банках варьируется в интервале от 30 до 50 процентов. Платежеспособность клиента влияет не только на размер кредита, но и на процентную ставку, которая может уменьшаться, если заемщик предоставит дополнительные документы или другие свидетельства его серьезности как клиента.
2
Также на стоимость кредита влияют еще такие факторы, как способ погашения, различные услуги страхования или оценки залога (в качестве залога может выступать квартира или автомобиль). В настоящее время существуют следующие способы погашения долга: дифференцированный (уменьшающийся) платеж и аннуитетный (равный).
3
Ежемесячный аннуитетный платеж — это неизменяемая сумма, которую заемщик отдает банку ежемесячно. Складывается он из двух параметров: возврата основного долга и процентов, начисленных на эту сумму.ЕП = ВОД + ЕПВ, где ВОД — возврат основного долга; ЕПВ — ежемесячная оплата процентов. Формула аннуитетного платежа выглядит следующим образом:ЕП = СК * [ПС/12/(1-(1+ПС/12)^-КМ)], где ЕП — размер ежемесячного платежа; СК — первоначальный размер кредита; ПС — величина годовой процентной ставки; КМ — число месяцев, на которое выдана ссуда.
4
Ежемесячный дифференцированный платеж тоже складывается из возврата основного долга и выплат процентов. Каждый месяц основной долг уменьшается на одно и тоже число (сумма кредита, деленная на количество месяцев или СК/КМ). При постоянном уменьшении суммы долга уменьшаются процентные выплаты, а с ними и ежемесячный платеж. Рассчитать дифференцированный платеж можно следующим образом:ЕП = СК/КМ + ОЗ*ПС/12, где ЕП — величина ежемесячного платежа; СК — размер кредита; КМ — период, на который выдана сумма кредита ( в месяцах); ОЗ — показывает, какой остаток задолженности в текущем месяце; ПС — процентная ставка.
5
Пример. Банк X дает кредит в 5 тыс. у. е. на 18 месяцев под 13% годовых. Способ погашения - аннуитентные платежи. Банк У предлагает те же условия, но с дифференцированными выплатами. Различных комиссий за ведения и открытие счета нет в обоих случаях. Сколько клиент заплатит за кредит банку X и банку Y?При одинаковых условиях при аннуитетном способе погашения заемщик вернет за кредит 530,28 у. е., а при дифференцированном — 514,58.
6
Можно сделать вывод: единственный уникальный показатель стоимости кредита — абсолютная цифра, выраженная в любой валюте, которая включает в себя все издержки при выдаче и обслуживании ссуды, а также итоговую сумму оплаты процентов за пользование заемными средствами. Но вывести эту цифру очень трудно.
Видео по теме
Обратите внимание
При обращении за небольшими краткосрочными кредитами разницы в способе погашения ссуды практически не заметно. Она становится более ощутимой, когда увеличивается срок кредита и становится выше процентная ставка.
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500