Совет 1: Как получить кредит предпринимателю

В настоящее время для открытия дела или развития уже имеющегося бизнеса предпринимателям необходимы денежные средства. В Российской Федерации большинство банков готовы выдать кредит, но для кредитования предпринимателей существуют некоторые особенности. Причем если вы уже не первый день в бизнесе, возможность получения кредита увеличивается.
Вам понадобится
  • документы, необходимые для получения кредита, положительная кредитная история или эффективный бизнес план
Инструкция
1
Обязательно заведите расчетный счет, если у вас его нет.
2
Изучите условия кредитования различных банков, а именно: лимит кредита, процентная ставка.
3
Обзвоните банки, предложения которых вам понравились больше.
4
Договоритесь с банком о получении кредита, лично приехав и обговорив все условия.
5
Если вы находитесь на начальном этапе развития бизнеса, представьте бизнес-план и все документы, подтверждающие рентабельность и доходность будущего проекта.
6
Представьте свою кредитную историю. Если же у вас не имеется таковой, предложите в залог имущество (движимое или недвижимое), стоимость которого должна в два раза превышать сумму нужного вам кредита. Представьте все документы на объект залога. Застрахуйте имущество в пользу банка, если потребуется. Представьте справку об отсутствии обременения на передаваемое в залог имущество.
7
Найдите поручителя. Попросите для этой роли, к примеру, своего партнера.
8
Рассчитайте ваши потребности в кредите и свои возможности по расплате за него. Учитывайте, что банк не предоставит кредит более оборота на вашем расчетном счете за два-три месяца.
9
Представьте копию паспорта с пропиской в регионе получения кредита/нотариально заверенные учредительные документы организации и документы, подтверждающие полномочия руководителя предприятия.
10
Представьте договора аренды помещений по месту расположения бизнеса или правоустанавливающие документы на принадлежащие на праве собственности нежилые помещения, в которых организован бизнес.
11
Представьте свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
12
Представьте копию свидетельства о государственной регистрации и свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр.
13
Представьте копии лицензии на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
14
Представьте документы, подтверждающие вашу предпринимательскую деятельность (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации и т.д.).
15
Представьте справки из пенсионного фонда и фонда обязательного медицинского страхования.
16
Представьте справку об остатках товаро-материальных ценностей на складе.
17
Заполните заявление-анкету на кредит.
18
Заключите договор с банком на получение кредита.
19
Выберите способ получения кредита (наличными деньгами или перечислением на банковскую карту).
20
Получите кредит. Оплачивайте кредит в соответствии с договором, чтобы у вас в дальшейшем была положительная кредитная история.

Совет 2: Как получить кредит на бизнес

Для многих начинающих предпринимателей кредит на бизнес - единственная возможность начать свое дело. Конечно, это рискованно, гораздо проще, например, продать автомобиль. Однако не у всех он есть. Какова процедура получения кредита для начала своего дела?
Инструкция
1
Как правило, большинство банков сейчас предлагают кредиты на бизнес. Естественно, в каждом банке свои ставки кредитования, свои нюансы. Стоит ознакомиться с условиями кредитов для бизнеса в разных банках, прежде чем выбрать что-то: вдруг существуют более выгодные предложения? Обычно ставки кредита на бизнес колеблются от 12 до 21% годовых.
2
Для получения кредита на бизнес вам потребуются следующие документы:

- заявление (как правило, по форме банка).

- документы о регистрации индивидуального предпринимателя либо юридического лица.

- четкий и подробный бизнес-план.

- бухгалтерская отчетность, отчет о прибылях и убытках.

Конечно, у каждого банка индивидуальные требования к документам, четкого перечня не существует. Однако перечисленные документы, скорее всего, потребуют у всех.
3
Для получения кредита на бизнес стоит быть готовым предоставить под залог имущество, например, недвижимость, товар, оборудование. На это имущество банк тоже запросит документы и заключит с вами договор о залоге. Большинство банков требуют также найти одного-двух поручителей, ими могут быть как ваши родственники, так и юридические лица. После рассмотрения ваших документов и принятия положительного решения о выдаче кредита, оформления договоров залога и поручительства, вы получите кредит.
4
Банк всегда может отказать вам в кредите - это его право. Причины этого чаще всего следующие:

1. осуществление предпринимательской деятельности менее трех месяцев.

2. отсутствие чёткого и грамотного бизнес-плана.

3. отсутствие залога, поручителей (иногда это бывает необходимо).

4. низкодоходность будущего бизнеса. Как ни печально, банки скорее всего не захотят давать кредиты под некоммерческие проекты или под проекты, приносящие мало прибыли.

В таких случаях не стоит расстраиваться - банков много, и почти все они предлагают кредиты для бизнеса. Не дал один банк - даст другой! Кроме того, средства для бизнеса можно найти, пользуясь другими источниками, нередко более выгодными, чем банковский кредит.

Совет 3: Как получить крупный кредит в банке?

Кредитование – это не только выгодное, но и довольно рискованное занятие для банков. Случаи, когда заемщик не возвращает кредитору одолженные деньги, встречаются не так уж и редко. Чтобы минимизировать свои риски, банк вынужден «выкручиваться» за счет добросовестных заемщиков или реализации имеющегося залогового имущества. Именно поэтому при выдаче крупного займа банк проводит тщательную проверку потенциального заемщика и предъявляет повышенные требования к его платежеспособности.

Крупный кредит частным лицам  - особенности оформления

Понятие крупного кредита разнится в зависимости от банка, но сумма займа в любом случае должна быть большой. Чтобы получить такую ссуду, заемщику придется приложить дополнительные усилия. Поэтому одного паспорта будет недостаточно, к нему придется добавить справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Если вы уже несколько лет работаете на одном месте и имеете хороший доход, то ваши шансы на получение крупного кредита существенно возрастают.

Еще одним обязательным условием для получения кредита на крупную сумму является предоставление банку гарантий его возврата. В этом качестве может выступать поручитель или ценное имущество, предоставляемое банку в залог. Поручитель при этом также должен иметь высокий уровень дохода, ведь если заемщик не сможет выполнить обязательства по взятому кредиту, то вносить ежемесячные платежи придется именно поручителю. Права и обязательства поручителя прописываются в кредитном соглашении.

Если в качестве гарантии заемщик предоставляет банку ценное имущество, то оно оформляется как залог. На имущество накладывается обременение, которое подразумевает невозможность его продажи или обмена без согласия банка. Кроме того, имущество, выступающее залогом по кредиту, должно быть застраховано. От рыночной стоимости залогового имущества будет зависеть максимально возможная сумма, которую заемщик сможет получить. Банк предоставит в кредит сумму, составляющую не более 70% от оценочной стоимости залога.

Крупный кредит предпринимателям

В получении крупного кредита нуждаются не только физические лица, но и частные предприниматели. Причем это могут быть как давно работающие на рынке, так и недавно зарегистрированные компании. К сожалению, открыть свой бизнес в России с помощью банковского капитала не так уж просто. Основным условием для получения крупной суммы на развитие бизнеса является успешная предпринимательская деятельность на протяжении полугода. Впрочем, некоторые кредитные организации готовы предоставить кредит и новоявленным бизнесменам. Для этого потенциальный заемщик должен предоставить банку прибыльный бизнес-план своей будущей компании.

 В остальном процедура получения кредита для бизнеса схожа с той, что применяется для оформления крупных потребительских кредитов физическим лицам. Предприятию также нужно будет подтвердить свою прибыльность, предоставив кредитору бухгалтерскую и налоговую отчетность. В качестве гарантии возврата заемных средств юридические лица оформляют залог. Правда, бизнесменам с этим намного проще – они могут заложить не только транспортные средства и объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у предприятия, но и часть сырья, которая имеет неснижаемый остаток. Не стоит забывать, что юридические лица также имеют кредитную историю, и если предприниматель хочет получить крупный кредит, то она однозначно должна быть положительной. 

Видео по теме
Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Комментарии 1
Пожаловаться
написал(а)
отличная статья
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500