Совет 1: Как взыскать долг по договору займа

Проблема возврата долгов – одна из основных в кредитных операциях. Частные лица и организации заимствуют денежные средства и иногда не могут или не хотят возвратить их вовремя. Как вернуть свои деньги с минимальными финансовыми, временны́ми и моральными потерями?
Инструкция
1
В процедуре возврата долга имеется три стадии – досудебная, судебная и исполнительная. Не переходите к судебной стадии, не использовав до конца возможностей досудебной.
2
Постарайтесь возвратить долг путем переговоров. Предупредите должника о том, что в случае вашего обращения в суд ему придется оплатить судебные издержки и неустойку по договору. Если в качестве залога по займу выступает его имущество, при его продаже он потеряет значительную сумму, поскольку реализация залогового имущества производится, как правило, по заниженным ценам. Примените и другие способы убеждения, например, обращение к родственникам заемщика с просьбой повлиять на него.
3
В том случае, если устные переговоры не привели к успеху, направьте в адрес должника письменную претензию – заказное письмо с требованием возвратить долг. Это окажет психологическое воздействие на него и сыграет свою положительную роль при переходе спора в судебную стадию. В послании изложите подробно все обязательства, которые заемщик должен выполнить в соответствии с договором займа.
4
Если устные переговоры не привели к успеху, направьте в адрес должника заказное письмо с требованием возвратить долг – т.н. письменную претензию. Помимо того, что такое письмо окажет психологическое воздействие на должника, оно сыграет свою положительную роль при переходе спора в судебную стадию. В письменной претензии изложите подробно все обязательства, которые должник должен выполнить в соответствии с договором займа.
5
Игнорирование должником ваших просьб и письменной претензии является достаточным основанием для перевода спора в судебную стадию. Однако не торопитесь подавать исковое заявление в суд. Вначале используйте такую форму судебного производства, как судебный приказ. Согласно ей, вы можете подать заявление судье (можно – мировому) о взыскании долга. На основании этого документа судья имеет право единолично, не собирая судебного заседания, издать судебный приказ, имеющий силу исполнительного листа.
6
Если в течение десяти дней должник не отреагирует на отправленный ему документ, последний передается исполнительному приставу для принудительного взыскания долга. Если от заемщика поступит заявление об отмене судебного приказа, судья обязан удовлетворить его просьбу, и документ будет отозван.
7
В этом случае подайте исковое заявление в суд – самостоятельно или с помощью юриста. Существует определенная форма и порядок подачи иска на возврат долга. С вас будет взыскана государственная пошлина, которая после выигранного дела будет переложена на должника.
8
С момента подачи иска судебная процедура будет выполняться в соответствии с установленными нормами и в случае успешного завершения дела закончится изданием исполнительного листа, который будет направлен в службу судебных приставов.
9
Вы можете избежать непосредственного участия во всех действиях по возврату долга, поручив их адвокатской конторе или коллекторской фирме. В обоих случаях вам придется оплатить их услуги. Так что подобное обращение имеет смысл только в том случае, если речь идет о значительной сумме долга.

Совет 2: Как взыскать долг по кредиту

Принудительно взыскать долг по кредиту можно не только с самого заемщика, но и с его поручителей. Исполнительное производство по взысканию можно осуществить через службу судебных приставов, которые начинают исполнительное производство на основании исполнительного листа, выданного после вынесенного судебного решения.
Вам понадобится
  • - требование заемщику;
  • - требование поручителям;
  • - заявление в суд;
  • - кредитный договор и ксерокопия;
  • - документы о поручительстве и ксерокопии;
  • - договор залога и ксерокопия.
Инструкция
1
Перед обращением в суд отправьте заемщику требование о возврате возникшего долга и оплате штрафа за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В требовании укажите сроки, в течение которых заемщик обязан погасить всю сумму задолженности в полном объеме.
2
Такое же требование отправьте поручителям, если сумма кредита выдана достаточно большая и при оформлении договора привлекались лица, которые поручились за заемщика. Поручители несут полную гражданскую ответственность по своевременному погашению выданного займа наравне с заемщиком, на имя которого оформлен договор.
3
Если ни заемщик, ни его поручители не спешат вносить задолженность по кредиту и начисленные штрафы, обратитесь с исковым заявлением в арбитражный суд. К исковому заявлению приложите весь пакет документов, подтверждающих выдачу кредита: договор и ксерокопию, документы, подтверждающие поручительство, ксерокопию направленного заемщику и поручителям требования о возврате всей суммы задолженности по основным платежам и штрафам.
4
На основании постановления, вынесенного судом, получите исполнительный лист, по которому судебные приставы-исполнители начнут производство по принудительному взысканию долга. Кроме возникшего долга вы вправе требовать погасить всю выданную сумму кредита в полном объеме.
5
Принудительное взыскание долга по кредиту может быть направлено на доходы, банковские счета, имущество должника. Кроме того, исполнительное производство по взысканию долга допускает провести административный арест с привлечением к принудительным работам, но этот вариант используется в крайних случаях, когда взыскать с заемщика и поручителей просто нечего.
6
В случае если при выдаче кредита вы оформляли договор залога ценного имущества, в счет погашения долга оно может быть реализовано, так как залог – это один из видов гарантии, что вся сумма выданного кредита будет возвращена.

Совет 3: Как взыскать долг без договора

Согласно статье № 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа должен быть заключен в нотариальной или простой письменной форме. Несоблюдение этого условия лишает права ссылаться на показания свидетелей, но при этом не лишает возможности приводить письменные и иные доказательства (статья № 162 ГК РФ). В соответствии с этим любой долг можно вернуть в установленном законом порядке независимо от наличия или отсутствия договора.
Вам понадобится
  • - заявление в правоохранительные органы;
  • - заявление в арбитражный суд;
  • - документальные доказательства выдачи долга.
Инструкция
1
Если вы дали в долг денежные средства или иные ценности, но не составили договор и не потребовали расписку, для возврата долга нередко бывает достаточно переговорить и решить проблему мирным путем, дав должнику дополнительное время на исполнение долговых обязательств.
2
При неуспешно закончившихся переговорах, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. В заявлении укажите, когда, сколько и на какой период вы дали в долг денежные средства или иные ценности. Также подробно укажите реквизиты, домашний адрес должника и информацию о себе для связи.
3
По факту вашего обращения органы правопорядка должны провести расследование. Если ваш заемщик скрывается и не делает даже попыток вернуть долг – это поведение можно рассматривать как факт мошенничества, когда применяется статья №159 Уголовного кодекса РФ. На заемщика заведут уголовное дело, в ходе которого будут рассмотрены не только варианты возврата долга, но и привлечение его к уголовной ответственности.
4
Еще один вариант получить назад долг – это обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд. Согласно указанной статье Гражданского кодекса РФ, суд не может учитывать показания свидетелей, но вы имеете право приводить любые доказательства выдачи долга, которые не противоречат действующему законодательству.
5
В качестве доказательной базы используйте документальные подтверждения фактов крупного приобретения заемщика после получения долга. Также вы можете сделать аудио- или видеозапись переговоров с заемщиком, но для этого вам придется получить разрешение в прокуратуре или в органах правопорядка на ее проведение.
6
Судом может быть рассмотрена аудиозапись, приложенная в качестве доказательства, проведенная вами без разрешения, но сначала должна быть проведена идентификация голоса записанных на ней людей.
7
На основании постановления суда вы получите исполнительный лист, по которому можете взыскать задолженность в принудительном порядке через службу судебных приставов.
8
Все остальные методы взыскания долга считаются противозаконными. Например, обращение в коллекторские агентства, привлечение к взысканию долга третьих лиц, угрозы и т.д.
Видео по теме
Обратите внимание
Не забывайте, что в соответствии с Гражданским кодексом РФ, срок исковой давности по взысканию долга составляет три года.

Совет 4: Как вернуть сумму по договору

В соответствии со статьей № 807 ГК РФ договор займа, заключенный между кредитором и заемщиком, подлежит неукоснительному исполнению. Если должник не спешит исполнять взятые на себя долговые обязательства, кредитор имеет право применить все меры, не противоречащие законодательству РФ.
Вам понадобится
  • - уведомление;
  • - заявление в суд;
  • - кредитный договор;
  • - постановление суда;
  • - исполнительный лист.
Инструкция
1
Если заемщик не выполняет долговые обязательства по договору, напомните ему об этом. Обычно все кредитные организации проводят СМС информирование о сумме долга и сроках погашения. Но СМС невозможно предъявить в качестве доказательной базы при необходимости обращения в суд, поэтому отправьте письмо с описью вложения и уведомлением о получении. Его вручат должнику под расписку, у вас будет доказательство того, что уведомили заемщика.
2
Большинству заемщиков достаточно напомнить о кредите и сроках возврата, чтобы все долговые обязательства были выполнены. В некоторых случаях даже многократное уведомление не приносит результата. Вариант возврата кредита по договору только один – обратиться в арбитражный суд или в суд общей юрисдикции.
3
Подайте заявление, приложите оригинал второго экземпляра договора и ксерокопию. Вашего должника вызовут по повестке. Кроме основного долга вы имеете право потребовать взыскать неустойку в размере 1/300 от суммы задолженности за каждый просроченный день по выплатам долговых обязательств.
4
На основании постановления суда вы получите исполнительный лист, который будет являться документом, подтверждающим ваше право на принудительное взыскание долга.
5
Исполнительный лист вы можете направить в бухгалтерию по месту работы должника, предъявить в банк, где хранятся сбережения.
6
Если ваш заемщик не работает, не имеет счетов в банке, обратитесь к судебным исполнителям с заявлением. У должника произведут опись имущества с последующей реализацией для полного погашения долга.
7
Нередко возникают ситуации, когда заемщик потерял работу, не имеет сбережений и имущества, то есть взять с него практически нечего. В этом случае вы можете дать отсрочку платежа на месяц, год или несколько лет. Также вы имеете право потребовать всю сумму долга, несмотря ни на что. В этом случае заемщика могут привлечь к принудительным работам до полного погашения всей суммы задолженности.
Видео по теме
Источники:
  • что такое долг по договору займа
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500