Совет 1: Как провести анализ банка

Проведение финансового анализа банка позволяет определить его ликвидность и способность функционировать в современных условиях. Анализируя показатели деятельности и проводимых операций, руководство кредитной организации определяет перспективную политику и планирует дальнейшее развитие, основываясь на потенциальных и реальных тенденциях.
Инструкция
1
Проведите структурный анализ балансового отчета. Для этого необходимо составить таблицу активов, пассивов и забалансовых статей деятельности банка. Разгруппируйте вложения, доходы, расходы и обязательства предприятия по видам и срокам. Определите показатели удельного веса привлеченных средств и вложений банка. На основании данных таблиц определяется область рынка, в которой сосредоточено большинство операций банка, и риски, связанные с изменением структуры активов и пассивов.
2
Составьте отчет о прибылях и убытках банка для определения коммерческой эффективности. Проанализируйте данные показатели и выясните основные виды расходов и источники доходов кредитной организации. Определите операции, которые оказывают наибольше влияние на финансовый результат. Оцените эффективность структуры активов и пассивов и работы банка за отчетный период.
3
Проанализируйте достаточность капитала, которая позволит выявить степень устойчивости капитальной базы и ее достаточности для покрытия потерь от различных рисков. На основании показателей состава капитала и активов банка спрогнозируйте на перспективу состояние достаточности капитала.
4
Оцените риски банка, связанные с неисполнением контрагентами своих обязательств. Для этого составьте таблицы ссуд по срокам, видам и структуре кредитного портфеля. На основании полученных данных определите качество кредитной политики банка.
5
Определите риски кредитной организации, которые связаны с неблагоприятными изменениями курсов валют или рыночной стоимости финансовых инструментов. Выясните, степень влияния подобных факторов на финансовое состояние банка.
6
Рассчитайте ликвидность банка. На основании полученных данных определите состояние качества управления ликвидностью, стабильность ресурсной базы, тенденции в состоянии расчетом и прочее.

Совет 2: Как провести анализ кредитного риска

Кредитный риск подразумевает под собой вероятность невыплаты задолженности (кредита) заемщиком банку. При этом, анализ кредитного риска позволяет оценить, сможет ли клиент выплатить сумму заемных средств или нет.
Инструкция
1
Проанализируйте кредитную историю заемщика. Соотнесите имеющиеся данные: сколько кредитов у него имеется сейчас в других банках, как он их выплачивает (вовремя или нет). Посмотрите, нет ли этого человеке в черном списке у других банков. Вполне обоснованным является то, что решение о выдаче кредитных средств принимается на основании анализа кредитной истории потенциального клиента. Изучение этих данных до решения о возможности, а также условиях кредитования является необходимым для правильного анализирования его кредитоспособности.
2
Проверьте данные, которые указаны в анкете (заявлении) клиентом. Для этого позвоните в компанию, где он работает (телефон должен быть обязательно указан в данном документе) и узнайте работает ли он там на самом деле.
3
Обратите внимание на величину дохода заемщика. Подобную информацию вы можете взять из заполненного клиентом заявления. Соотнесите личные данные заемщика: сколько у него детей, в своей квартире живет потенциальный клиент или арендует ее, выплачивает ли клиент ипотеку или может у него имеется еще несколько неоплаченных кредитов. Затем посчитайте сколько денежных средств он тратит на погашение задолженности в других банках за месяц (имеется в виду, если эта задолженность у него существует) и прибавьте к полученной сумме величину денежных средств, которые необходимы для обеспечения имеющихся детей. Далее полученное значение вычтите из его заработной платы.
4
Соотнесите полученные данные. Проанализируйте, сможет ли заемщик оплачивать запрашиваемый им кредит. В этом случае рассчитайте, какую минимальную сумму он должен будет вносить по предполагаемому займу в месяц. Затем соотнесите это значение с оставшимися средствами из его заработной платы. В свою очередь, если второе значение будет больше чем первое, тогда можете считать, что ваш клиент кредитоспособен и не представляет кредитного риска для банка.
Видео по теме
Видео по теме
Поиск
Совет полезен?
Добавить комментарий к статье
Осталось символов: 500